“RentaSafeTime Italy” è il prodotto di punta proposto in Italia da Baloise Life; il prospetto è depositato presso la Consob. Si tratta di un contratto assicurativo che genera un piano di rendita garantito ad intervalli stabiliti e durata determinata, con la possibilità di un bonus di performance supplementare. In caso di andamento positivo dei mercati finanziari, viene inoltre riconosciuto, al termine del contratto, un capitale pari alle quote del fondo residue.
È un insieme composto da una polizza “tradizionale” ed un modo di investire il proprio denaro nel mercato finanziario. Tecnicamente, si tratta di una “unit-linked” con pagamenti ricorrenti garantiti. La garanzia è rappresentata dal pagamento “certo” di un piano di prestazioni ricorrenti, secondo una durata prefissata. I pagamenti possono avere inizio da subito (formula denominata “RentaSafeTime Italy Now”), oppure dopo un predeterminato periodo (formula denominata “RentaSafeTime Italy Future”). La garanzia minima di pagamento può arrivare sino al 140% del premio versato. L’entità della garanzia minima dipende dalla durata del contratto e dalla durata della fase di differimento (quindi, per il solo caso della formula “Future”).
I premi assicurativi di RentaSafeTime Italy confluiscono in un apposito fondo, denominato Baloise Renta Portfolio Euro, con una gestione flessibile ad obiettivo di rischio (risk budget). L’obiettivo del gestore è quello di mantenere una volatilità massima del 7% attraverso una composizione di portafoglio bilanciata (investe in titoli azionari europei ed in strumenti del mercato monetario). Il parametro utilizzato come riferimento (benchmark) è l’EuroStoxx 50 Total Return Index.
É consentito il riscatto parziale o totale del contratto.
L’importo minimo di versamento è di 30.000 euro.
La formula assicurativo-finanziaria è rivolta a tutti i residenti in Italia che abbiano compiuto 18 anni. La durata del contratto varia dai 15 ai 25 anni, considerando insieme il periodo di accumulo e quello di pagamento; il periodo di pagamento varia da 1 a 24 anni, così come quello di accumulo.
Struttura dei costi
Alla sottoscrizione:
- caricamento 5%
- spese di emissione 1%
Su base annua:
- commissione di gestione: 1,5%
- costi delle garanzie (*): 1,6%
Di riscatto, totale o parziale, prima della scadenza
- calcolato sull'importo del riscatto; 5%, con un minimo di 200 euro
(*) liquidazione di un capitale superiore rispetto al premio versato (costo della riassicurazione prestata da Munich Re)
La normativa fiscale-tributaria
La regolamentazione del Lichtenstein offre ai contraenti forti tutele nel caso di fallimento della compagnia; in questa situazione, infatti, la legge prevede che il capitale di copertura delle riserve tecniche costituisca un fondo speciale di garanzia per soddisfare, in via prioritaria, i crediti in capo al contraente derivanti dai contratti assicurativi.
La normativa del Liechtenstein offre un’elevata protezione nel caso in cui la polizza venga intestata ad un parente stretto del contraente (ad es. figli, coniuge/convivente, fratelli/sorelle) per via della mancanza di accordi di reciprocità tra Italia e Liechtenstein. Infatti, se il contraente fallisse, il giudice del Liechtenstein non potrebbe permettere l’aggredibilità di quei beni.
Baloise Life
Fondata nel 2007 a Balzers, in Liechtenstein Baloise Life è una compagnia assicurativa specializzata nello sviluppo e nella fornitura di prodotti pensionistici ed assicurativi “vita” per clienti privati in tutta Europa. Baloise Life opera in Italia in libera prestazione di servizi, sviluppando una serie di accordi distributivi con una pluralità di interlocutori (private banker, reti di promotori finanziari, family office, broker assicurativi, agenti plurimandatari e network di sportelli bancari).
La sua attività è focalizzata principalmente in due ambiti: polizze sulla vita con garanzie e contratti assicurativi abbinati a strumenti finanziari. La sua esperienza specialistica viene messa a disposizione dei partner (banche private, family office e gestori di patrimoni) per la realizzazione di prodotti innovativi e sofisticati. Il posizionamento della sede a Balzers, luogo di incontro tra l’area economica e monetaria svizzera e lo spazio economico europeo, consente l’accessibilità dei piani patrimoniali e previdenziali di Baloise Life a tutti i cittadini svizzeri ed a tutti i cittadini dei Paesi dell’Unione Europea.
Il Gruppo Baloise
Baloise Life è parte del gruppo Baloise, Operatore europeo fondato nel 1863, con sede a Basilea (Svizzera), fornisce soluzioni assicurative, formule previdenziali e servizi finanziari con un focus sull’Europa continentale. In Svizzera è una della maggiori strutture assicurative; è quotata al SIX Swiss Exchange (BALN.VX). La strategia del Gruppo Baloise mira ad una crescita sostenibile e proficua nel tempo focalizzata su alcuni segmenti di mercato ritenuti privilegiati; la strategia, di qualità elevata, è confermata dalle eccellenti valutazioni assegnate negli ultimi anni da parte di Standars & Poor’s con il rating A-. La solidità rappresenta un punto di forza: tasso di solvibilità al 228% (particolarmente elevato) e capitale proprio di 4,1 miliardi di Franchi Svizzeri. Il Gruppo Baloise è operativo con sedi locali in Svizzera, Germania, Belgio, Lussemburgo, Austria e Croazia; conta circa 9.000 collaboratori.