Con l’aumento dei consumi elettrici legati al caldo estivo, i blackout tornano a rappresentare una criticità concreta per famiglie e imprese. In questo contesto, si rafforza l’attenzione verso i meccanismi di indennizzo automatico e verso le coperture assicurative disponibili sul mercato, soprattutto per le attività produttive più esposte alle interruzioni di corrente. L’analisi di Facile.it mette in evidenza come strumenti pubblici e soluzioni private possano coesistere nella gestione del rischio.
Sul fronte dei rimborsi, il riferimento principale è ARERA. In caso di interruzioni non programmate superiori alle 8 ore consecutive, è previsto un indennizzo automatico che parte da circa 35 euro, con incrementi di 17 euro ogni 4 ore aggiuntive di disservizio, fino a un massimo di 240 ore. L’importo viene accreditato in bolletta, generalmente entro 60 giorni. Oltre al meccanismo automatico, resta aperta la possibilità di richiedere un risarcimento per eventuali danni subiti. In questo caso è necessario presentare un reclamo scritto al venditore di energia, che lo trasmette al distributore competente. Come spiegano gli esperti di Facile.it, “oltre all’indennizzo il cliente privato che abbia subito un danno a seguito dell’interruzione prolungata di corrente ha la possibilità di chiedere un risarcimento. Per farlo dovrà presentare un reclamo scritto al venditore di energia che, a sua volta, lo trasmetterà al distributore il quale deciderà se accogliere o meno la richiesta. Rimane comunque valida la possibilità di far valere i propri diritti anche mediante conciliazione”.
Per le imprese il quadro è più articolato. I ristori previsti non sempre risultano sufficienti a coprire le perdite operative, soprattutto nei settori più sensibili alla continuità energetica come la ristorazione o il commercio alimentare. Per questo motivo il mercato assicurativo propone coperture specifiche. Le principali sono due: la prima riguarda la mancata refrigerazione e tutela la perdita o il deterioramento di beni deperibili conservati in frigoriferi o celle frigorifere, danneggiati da variazioni di temperatura dovute al blackout. La seconda è la cosiddetta “business interruption”, che interviene sulle perdite economiche derivanti dall’interruzione totale o parziale dell’attività, riconoscendo una diaria giornaliera in caso di fermo.
Non mancano però vincoli contrattuali da considerare, come franchigie temporali o esclusioni legate a manutenzioni non effettuate o a interruzioni programmate. Gli esperti di Facile.it sottolineano che “queste garanzie rientrano all’interno di prodotti assicurativi multirischio pensati per imprese e attività. I prezzi variano a seconda della tipologia di attività, dell’ubicazione, delle coperture scelte e del valore della merce che si vuole assicurare; ad esempio, per la sola garanzia a copertura della mancata refrigerazione, la spesa annua per una piccola attività di ristorazione parte da poco meno di 70 €. Per la business interruption, invece, ipotizzando una diaria giornaliera di 500 euro in caso di mancata attività, il costo della polizza parte da 72 euro l’anno”.
La gestione del rischio legato ai blackout si muove così su un doppio livello, tra indennizzi regolati e soluzioni assicurative private, con un’attenzione crescente da parte delle imprese alla continuità operativa in un contesto energetico sempre più instabile.