Nel 2024, i mutui ad elevato loan-to-value (LTV), che finanziano oltre l’80% del valore dell’immobile, hanno assunto un ruolo sempre più centrale nel mercato immobiliare, favorendo l’accesso alla proprietà anche per fasce meno giovani.
Secondo il “Report 2024 sui mutui a elevato LTV” di Qualis Credit Risk, la quota di mutuatari over 36 è salita al 52,9%, con un’età media per l’acquisto della prima casa che ha raggiunto i 38,3 anni. Parallelamente, è aumentato il numero di mono-richiedenti, che ora rappresentano il 49% del totale, segnalando una maggiore incidenza dei nuclei familiari composti da una sola persona. Nonostante un incremento del reddito medio (+6,4%), il potere d’acquisto fatica a compensare il rialzo dei prezzi delle case, aumentati del 10% rispetto al 2023. Il costo medio di un immobile è ora di 142.000 euro, con punte elevate nelle grandi città: Milano registra un prezzo medio di 259.000 euro, superiore del 41% rispetto al resto della regione.
L’84% dei mutui stipulati ha un tasso fisso, scelta motivata dalla stabilità delle rate, mentre la durata media dei finanziamenti si attesta sui 28 anni. La riduzione dei tassi di interesse ha inoltre favorito un incremento dell’importo medio finanziato (+12%).
Un trend in forte crescita è quello dei cosiddetti mutui “green”, destinati ad immobili con alta efficienza energetica o da ristrutturare. Le abitazioni green hanno un prezzo medio superiore del 40% rispetto a quelle tradizionali, e gli importi di finanziamento risultano più elevati (+35%).
A livello territoriale, le erogazioni si concentrano nelle regioni più popolose: Lombardia (25,1%), Piemonte (11,6%) e Lazio (10,2%). A Roma e Genova si registra la maggiore concentrazione di compravendite, mentre nel capoluogo ligure il prezzo medio degli immobili risulta inferiore del 12% rispetto alla media regionale.
Infine, il 60% dei mutui viene erogato direttamente dalle banche senza intermediari, segnale di una fiducia consolidata nel settore finanziario.
“La capacità degli operatori di rispondere alle esigenze emergenti del mercato immobiliare è fondamentale per supportare chi desidera acquistare un’abitazione” ha affermato Vittorio Bruno, commercial and underwriting head, Italia di Qualis Credit Risk. “Monitorare le dinamiche del settore è il primo passo per affrontare le sfide di un mercato in continua evoluzione”.